İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları 2021 (Anlık 23 Banka)

Öncelikle ihtiyaç kredisi kullanırken sadece kredinin faiz oranına bakmamanızı öneriyoruz. Çünkü bankaların ihtiyaç türüne göre uyguladıkları kredi kampanyaları ve kişiye özel faiz oranları bulunabilmektedir.

Bilgilendirme: Faiz oranları tablolarının ardından ihtiyaç kredisi türlerini ve önemli detayları bulabilirsiniz. Zira faiz oranı kadar hangi kredi türünü kullanacağınız da önemlidir.

23 Bankanın İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları / 8 Kasım 2023

*Tabloda yer alan ihtiyaç kredisi hesaplama işlemi 10.000 TL için 36 ay vadede yapılmıştır.

Bütün Bankaların İhtiyaç Kredisi Ürünleri

Akbank Kredi Albaraka Kredi ABank Kredi Denizbank Kredi Enpara Kredi Fibabanka Kredi Finansbank Kredi Garanti Kredi HSBC Kredi Halkbank Kredi ICBC Kredi ING Bank Kredi İş Bankası Kredi Kuveyt Türk Kredi Şekerbank Kredi TEB Kredi Vakıfbank Kredi Yapı Kredi Kredi Ziraat Bankası Kredi

Borç Kapatma Kredisi: Borçları Tek Kredide Toplama

Borç transfer kredisi, bütün kredi veya kredi kartı borçlarınızı bir kredi çatısında toplamanız için bankalar tarafından sunulan kredi kampanyalarıdır. Borç transferi; borç kapatma veya temizleme kredileri olarak da adlandırılmaktadır. Borç kapatma kredisi ihtiyaç kredisi kapsamına girmekle birlikte, bazı bankalar sadece ihtiyaç kredileri ve kredi kartları borçları için bu krediye imkan sunmaktadır.

Kısaca bu kredi türü, kredi ile kredi borçlarını ödeme anlamına gelmektedir. Kredilerin vadeleri azami 36 ay olmaktadır. Bütün bankalar borç kapatma kredisi vermemektedir. Bankaların transfer kredilerine ait hesaplamalar ve kampanya detayları için Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar bölümüne geçebilir veya aşağıdan faiz oranlarını inceleyebilirsiniz.

• QNB Finansbank: %1,47’ten başlayan faiz oranları ile diğer bankalarda bulunan kredi veya kredi kartı borçlarınızı burada birleştirebilirsiniz. kredi faiz oranları kişinin kredi notuna göre %2,23’e kadar çıkabilmektedir.
• Şekerbank: Transfer ihtiyaç kredisi ile kredi veya kredi kartı borçlarınızı Şekerbank’a %1,94 faiz oranı ile transfer edebilirsiniz.
• Vakıfbank: Biriken kredi ve kredi kartı borçlarınızı Vakıfbank ihtiyaç kredisi ile 36 aya kadar yapılandırabilirsiniz.
• Akbank: Sadece Axess kredi kartı kullanan banka müşterileri, diğer bankalara ait kredi kartı borçlarını Axess kredi kartına transfer edebilirler. Bu sayede 12 ay vade ile kredi kartı borç transferi gerçekleşebilir. Aylık %1,46 ihtiyaç kredisi faiz oranları ile kampanyadan yararlanabilirsiniz.
• Denizbank: Bankanın sadece emekli müşterilerinin kullanabileceği kredi türüdür. Bütün borçlarınızı uygun faiz oranları ile transfer edebilirsiniz.
  • Faiz Oranları: 12 aya kadar %1,09 12-24 ay arası %1,31 24-36 ay arası %1,36 faiz oranı uygulanmaktadır.
• TEB: Diğer bankalara ait kredi kartı borçlarınızı TEB Bonus kredi kartınız ile 12 ay vade seçeneğini kullanarak ödeyebilirsiniz. Kredinin faiz oranı %1,25’tir.

İpotekli İhtiyaç Kredisi: Yüksek Limitli Krediler

İpotekli krediler, bankalara sunulan taşınmazlar karşılığında kullandırılan yüksek limitli ihtiyaç kredileridir. Genellikle yüksek tutarda ki ihtiyaçlar için tercih edilen kredi türüdür. İpotekli ihtiyaç kredisi hesaplama ve faiz oranları bankalar arasında farklılık göstermektedir. İhtiyaç kredisi kapsamında verilmekte olup; gayrimenkul, arsa, taşıt ve arazi gibi taşınmazların rehini karşılığında kullandırılır. İpotekli kredilerin vadesi bütün bankalar da 36 olarak sunulmaktadır. Arsa ipoteği göstereceğiniz arazinin imara açık olması şartı aranmaktadır.

• Vakıfbank: Konut, Taşıt ve arsa olarak 3 farklı taşınmaz için ipotekli ihtiyaç kredisi alabilirsiniz. Kredi taksitlerinizi aylık veya 3 aylık taksitler halinde ödemeniz mümkün. Araç ipotekli kredilerin %50‘sine kadar ve 48 aya kadar vade ile kredi kullandırılır. Arsa ipotekli kredilerde arsa ekspertiz değerinin %75‘ine kadar, konut ipotekli kredilerde %80‘ine kadar kredi alabilirsiniz. Bütün ipotekli kredi kampanyalarında uygulanan faiz oranı %1,65‘tir.
• Ziraat Bankası: konut ipoteği ile ekspertiz değerinin %80’ine adar, işyeri ipoteği için %75’ine kadar, arsa ipoteği için %50’sine kadar kredi alabilirsiniz. Kredi faiz oranları için şubeye gidebilirsiniz. Ziraat Bankası ipotekli bireysel tüketici kredisi faiz oranı %1.73‘tür.
• Akbank: Teminatlı ihtiyaç kredisi kullanmak için kredi notunuzun kredi kullanımına uygun olmalıdır. Alacağınız kredi taksitlerinin tutarı hane halkının aylık gelirinin üstünde olmaması şartları aranmaktadır. Gayrimenkul ve işyeri ipoteği ile kullanabilirsiniz. Kullanacağınız ihtiyaç kredisi faiz oranı 8 Kasım 2023 için %1,37‘dir. Kendi evinizi veya yakınlarınıza ait bir evi ipotek göstererek kredi alabilirsiniz.
• Burgan Bank: Teminat göstereceğiniz gayrimenkulün kredi başvurusu yapan kişinin üzerine kayıtlı olma şartı aranmaktadır. Teminat göstereceğiniz konutun son 5 yıl içerisinde satışa konu olmaması gerekiyor. İpotekli kredi için uygulanan faiz %2,99‘dur. Teminat göstereceğiniz konutun %50’sine kadar kullanabilirsiniz.
• Halkbank: Konut ipoteği ile 100.000 TL’ye kadar ihtiyaç kredini 36 aya kadar vade ile alabilirsiniz. Kredi vadesi %1,75‘dir. Teminat gösterilen konutun ekspertiz değerinin %80’ine kadar verilmektedir.

Örnek İpotekli İhtiyaç Kredisi Hesaplama – 8 Kasım 2023

Hesaplama işlemi 50.000 TL için 36 ay vadede yapılmıştır. Bankaların detaylı özellikleri ve hesaplama tabloları için İpotekli İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar bölümüne gidebilirsiniz.

Ek Hesap Mı, İhtiyaç Kredisi mi Daha Avantajlı?

İhtiyaç kredisi genellikle yüksek tutardaki ihtiyaçlar için tercih edilen bir yoldur. Fakat kredi kartı veya ek hesap daha düşük tutarlar için kullanıma uygundur. Günümüzde bankaların internet ortamına ortamındaki teknolojilerini geliştirmesi ile kredi kullanmak artık saniyeler içinde gerçekleşmektedir. Öte yandan ek hesaplar ise vadesiz hesabınıza tanımlanan ve belirli bir limit ile sunulan kısa vadeli krediler konumundadır.

İhtiyaç kredisi faiz oranları aylık olarak hesaplanırken, KMH hesabınızda ki kullanımınız günlük olarak hesaplanmaktadır. Vadesiz hesabınıza tanımlanan KMH limiti aylık gelir durumunuz veya talebiniz doğrultusunda oluşturulmaktadır. KMH hesabınızdan 7/24 para çekme, havale/EFT yapma işlemi gerçekleştirebilirsiniz. Kısa süreli ve düşük tutardaki ihtiyaçlarınız için vadesiz hesabınız tanımlı ek hesap kullanmanız daha sağlıklı olacaktır.

Bazı Bankaların Ek Hesapları Şunlar:

• Ziraat Bankası Ek Hesap
• Vakıfbank Ek Hesap
• Akbank Ek Hesap
• Denizbank Kurtaran Hesap
• Yapı Kredi Esnek Hesap

Kredi Notunun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranlarına Etkisi Nedir?

Kredi başvurusunun ihtiyaç kredisini olumlu veya olumsuz etkilemesi gibi bir durum söz konusu değildir. Kredi, kredi kartı ve KMH ödemelerini düzenli yapmayan her banka müşterisinin kredi notu olumsuz yönde etkilenmektedir. Tabloda görmüş olduğunuz üzere kredi notunun kredi onay sürecinde büyük bir etkisi bulunmaktadır. Sık sık kredi veya birden fazla kredi kartı kullanmak kredi notu düşürmemektedir. Aksine yapılan her düzenli ödemelerde kredi notunuz olumlu olarak etkilenmektedir. Kullanmış olduğunuz kredilere ait ödemelerin düzeni kredi notunuzu %35 oranında etkilemektedir. Ücretsiz Kredi Notu Öğrenme bölümünden kredi korunuzu kolaylıkla sorgulayabilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Hesaplaması Yaparken Nelere Dikkat Edilmeli?

İhtiyaç kredisi hesaplama makinesi üzerinden yapacağınız işlemde yapılması ve dikkat edilmesi gereken ilk unsur bankaların faiz oranlarıdır. Akabinde maliyet oranları ve en son olarak kredi masraflarını incelemeniz gerekmektedir. Sadece faiz oranına bakarak ihtiyaç kredi başvurusu yapmayınız! Zira bankaların kredileri; masraflı-masrafsız veya yıllık maliyet oranına göre farklılıklar göstermektedir. Krediye konu diğer ilave masraflar da düşünülmelidir. İkinci ve önemle dikkat etmeniz gereken husus ise faiz oranları ve vade arasındaki uyum. Kredi çekmek için yaptığınız başvurularda kredi vadesi ne kadar az ise kredi toplam ödeme miktarı da düşmektedir. Öte yandan bir çok bankaya ait ihtiyaç kredilerine faiz oranları vade ye göre artıp veya azalabilmektedir.

Gelir Belgesiz Kredi: Anında İnternetten Kullanım

Bankaların sunmuş olduğu ihtiyaç kredilerine ait bazı kampanyalar ile banka müşterilerinden herhangi bir belge talep edilmemektedir. Gelir belgesiz olarak kredi veren bankalar öncelikle kredi notunu incelemektedir. Akabinde ise E-Devlet üzerinden SGK verilerine ulaşarak kredi imkanı sunmaktadır. Gelir belgesiz kredi kullanımı genellikle banka müşterilerine tanımlanmıştır diyebiliriz. Belgesiz kredi sunan bankalardan bazıları;

• Cepteteb
• Enpara
• N Kolay
• ING Bankası
• Odeabank
• Akbank
• Bankaları incelemek ve başvuru sayfalarına ulaşmak için Gelir Belgesiz Kredi Veren Bankalar bölümüne gidebilirsiniz.

Emekli Kredileri: Yaş Sınırları ve Özel Avantajlar

Emekli kredileri bankaların maaş müşterilerine veya farklı bankadan emekli maaşını alan kişiler için uyguladığı kampanyalardır. Emekli kredilerinin üst limiti genellikle maaşın 15 katına kadar çıkabilmektedir. Fakat bankalar genellikle, verilen kredinin aylık taksitlerinin maaşın %50’sinin üzerinde olmaması özen göstermektedir. Kredi notunun ve belgelenebilir ek gelirlerinde kredi limitinde oldukça etkisi bulunmaktadır.

Emekli ihtiyaç kredisi yaş sınırı bankadan bankaya göre farklılık göstermektedir. Üst sınır ise 80 yaştır. Bankaların yapmış olduğu yaş sınırı kredi vadesi ile birlikte düşünülmelidir. 80 yaş sınırı olan bir bankadan 4 yıl vade ile kredi alabilmek için başvuru yapan kişinin yaşının en fazla 76 olması gerekmektedir. Bütün bankaların yaş sınırları ve kredi faizlerini öğrenmek için Emekli Kredisi Hesaplama sayfasına gidebilirsiniz.

Eğitim Kredisi: Öğrenciye Özel Faizlerle Kredi

Eğitim kredileri, okul veya kurs ihtiyaçlarının yurt içinde veya yurt dışında karşılanması için verilen bir ihtiyaç kredisi türüdür. Eğitim kredilerinde kredi başvurusu, öğrenci velileri veya öğrenimini üstlenen bireyler tarafından yapılabilmektedir. 18 yaş üstü olan ve gelir belgesi beyan eden kursiyer, doktora veya yüksek lisans öğrencileri de başvuru yapabilmektedir. Öğrenci kredisi faiz oranları ve kredi limitleri bankalar arasında farklılık gösterebilmektedir. Kredi vadesi genellikle 36 ay ile sınırlı kalmaktadır. Öğrenciye kredi veren 10 banka listesinden faiz oranları ve diğer hesaplamalara ulaşabilirsiniz.

Ev Hanımları İhtiyaç Kredisi Çekebilir Mi?

Ev hanımları SGK’ya kayıtlı olarak çalışmadıkları için ihtiyaç kredisi alma ihtimalleri oldukça düşüktür. Şayet ek düzenli ve belgelenebilen gelirler olduğu zaman ev hanımlarının da kredi çekme olasılığı bulunmaktadır. Kira gelirleri, mevduat getirileri veya şirket ortaklığından doğan düzenli gelir ile kredi talebinde bulunabilirler. Bu istisnalar haricinde ev hanımların ihtiyaç kredisi başvurusu yapamaz. Kredi konusunda imkan tanınmamış olsa da ev hanımları kredi kartı kullanabilir ve kredi kartı onayı alabilirler. İhtiyaç kredilerine göre kredi kartı onayı almak oldukça kolay bir işlemdir. Fakat kredi kartı onayı almak yine bankanın inisiyatifinde olan bir durumdur.

İş kurmak isteyen ev hanımlarına geri ödemesiz devlet desteği sunulmaktadır. Girişimci ev hanımlarına, kendi işlerini kurma fırsatı sunan ve 50.000 TL’ye kadar geri ödemesiz olarak verilen bu destekten yararlanabilirsiniz. Gerekli görüldüğü durumlarda ise 100.000 TL’ye kadar faizsiz ve 60 ay vadeli kredide sunulmaktadır.

Evlilik (Düğün) Kredisi Nedir?

Evlilik kredileri; yeni evlenen çiftlere mobilya, balayı ve düğün gibi masrafların karşılanması amacı ile verilen ihtiyaç kredisi türlerinden birisidir. Genellikle bankaların bahar dönemlerinde uyguladıkları düşük faizli ihtiyaç kredisi türüdür. Evlilik kredisi faiz oranları kampanya dönemlerinde uygun faiz oranları ile sunulabilmektedir. 2019 yılı içerisinde de bir çok banka evlilik kredisi fırsatı sunmaktadır. Kredilerin vadeli ise ihtiyaç kredilerinde olduğu gibi 36 aya kadar olabilmektedir.

Devlet Desteği: Yeni evlenecek olan çiftler için 10.000 TL’ye kadar verilen devlet katkısıdır. Destekten yararlanmak için 18-26 yaş aralığında olmanız gerekmektedir. Devlet destekleri ve bankaların kredi teklifleri için düğün kredisi hesaplama yazımızı okuyabilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Başvurusu İçin İstenen Belgeler Nelerdir?

Banka tarafından istenmesi muhtemel belgeler aşağıdaki gibidir.

• Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi
• Kişinin gelirini gösterir çeşitli belgeler;
  • Memurlar için maaş bordrosu,
  • Özel sektör çalışanları için bordro veya maaşında haciz bulunmadığına dair onaylı gelir belgesi.
  • Emekliler için emekli belgesi, emekli maaş cüzdanı.
  • Serbest meslek mensupları vergi levhası, Yıllık Gelir Vergisi Beyannamesi, Güncel İşletme Hesap Özeti, Ticaret Sicil Gazetesi
  • Ek gelirlere dair belgeler. (Mevduat gelirleri veya kira gelirleri vs.)
• Kredi başvurusunda bulunan kişiye ait ikametgah belgesi veya son 3 aya ait bir fatura.