Uygun Krediler

Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)

Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)

Bildiğiniz gibi esnaf kredisi almak için kayıtlı olduğunuz kooperatife başvuru yaparak düşük faizli ve hatta sayfamızın devamında da göreceğiniz gibi faizsiz esnaf kredisi bile kullanabilirsiniz. (ESKKK kefaleti olmadan.) Bu sayfamızda esnaf kefalet kredisi hakkında BÜTÜN aşamaları ve hesaplama detaylarını yazdık.

Esnafımızı desteklemek amacı ile azami 120 ay vadeye kadar kredi kullanabilirsiniz. Kredilerin azami limiti iş yeri veya taşıt alımları için 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Kooperatif kaydından hesaplama detaylarına kadar bütün aşamalar sayfamızda yer almaktadır.

Bilgilendirme: Güncel esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık %8,5‘dir. Krediye ait hesaplama tabloları sayfamızın devamında yer almaktadır. Konu hakkında ki sorularınızı aşağıdaki bölümden bizlere yazabilirsiniz.

Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatif Üyeliği: Ortaklık ve Şartlar

Uygun faizli ve uzun vadeli esnaf kredisi kullanmak için öncelikle kendi bölgenizde bulunan esnaf odasına kaydınızı yaptırmanız gerekmektedir. Kayıt işlemi için işletmenizin bazı şartları taşıyor olması gerekmektedir.

Ortaklık İçin Aranan 4 Şart:

  1. Öncelikle üye olmak için esnaf ve sanatkar olmanız gerekmektedir.
  2. 3 ay veya daha fazla süredir esnaf sicil kaydınızın olması gerekmektedir. (bkz. Odaya/Sicile Kayıt İşlemleri)
  3. Başka bir Esnaf ve Sanatkar Kooperatifi üyeliğinizin olmaması gerekmektedir.
  4. İkametgah adresiniz ve iş yeriniz kayıt yaptıracağınız kooperatifin faaliyet bölgesinde olması gerekiyor.

Şartları Taşıyorsanız Şu Adımları İzleyin:

Bölgenizde ki kooperatife ortak olmak istediğinizi yazılı olarak beyan edersiniz. Yapmış olduğunuz başvuru kooperatif tarafından bir değerlendirme sürecine tabi tutulmaktadır. Yapılan incelemeler sonucunda başvuru sonucunuz 15 gün içerisinde size iletilir. Başvurunuz onaylanırsa aşağıdaki belgeleri temin ederek kooperatife gidersiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Kopperatif Ortaklığı İçin İstenen Belgeler 2020
Koopetarif Ortaklığı İçin İstenen Belgeler

Kredi Başvuru Adımları: Madde Madde Yazdık!

Yukarıda saydığımız üyelik şartlarını ve gerekli belgeleri temin ettikten sonra kooperatife üye olursunuz. Kredi başvuru işlemi için aşağıdaki adımları izlemeniz gerekmektedir. Ayrıca kredi başvurusu internet üzerinden yapılamamaktadır.

  • Esnaf kredisi kullanmak istediğinizi kooperatife yazılı olarak iletirsiniz.
  • Yapmış olduğunuz bu başvuru öncelikle kooperatif tarafından değerlendirmeye alınır.
  • Değerlendirme sürecinde ortağın mali durumu incelenerek istihbarat raporunuz oluşturulur.
  • Kooperatif başvurusunun olumlu olarak onaylanmasından sonra başvurunuz Halkbank’a iletilir.
  • Halkbank’ta kredi başvurunuzu yeniden bir değerlendirmeye alır.
  • Halkbank’ın yapmış olduğu bu değerlendirme de olumlu sonuçlanınca artık kredinizi kullanabilirsiniz.

Kısacası, siz Kooperatife esnaf kredisi çekmek istediğinizi söylerseniz. Kooperatif sizi değerlendirmeye alır ve akabinde bankaya kredi almak istediğinizi iletilir. Bankanın da onay vermesi durumunda kredinizi kullanırsınız. Bu arada kredi sadece Halkbank üzerinden kullandırılır.

Kefillerden İstenen Belgeler: Esnaf ve Memur

Kredi kullanırken esnaf kefil veya memur kefil istenmektedir. Bunların yanı sıra kullanacağınız kredinin türüne göre ipotekte istenebilmektedir.

Esnaf Kefillerden İstenen Belgeler:

  1. Vergi levhası
  2. Nüfus Cüzdanı aslı
  3. Vukuatlı Nüfus kayıt örneği (Adresli)

Memur Kefillerden İstenen Belgeler:

  1. Nüfus cüzdanı aslı
  2. Vukuatlı nüfus kayıt örneği (Adresli)
  3. Son Aya Ait Maaş Bordrosu
  4. (Aslı veya Tasdikli Sureti, Maaşında Haciz Olup Olmadığını Belirten Maaş Bordrosu Altına Yazılmış Yazı)

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama: Detaylı Maliyet Tabloları

2021 yılı içerisinde kredi faiz oranları bütün kredi türleri ve vadeleri için yıllık %8,5 olarak belirtilmiştir. Aylık olarak ortalama %0,70* faiz oranı uygulanmaktadır. Ayrıca şahıs kullanımlarında kredi üst limiti 200.000 TL olurken kredi vadesi azami 60 ay yani 5 yıl olmaktadır. Hesaplamaya ilişkin detaylı tablolar aşağıdaki başlıklarda detaylı olarak verilmiştir.

Bilgilendirme: Aşağıda yer alan hesaplamalar Kooperatiflerden alınan bilgiler ışığında hazırlanmıştır. Detayları geri ödeme tablolarını incelemek için tablolar altında yer alan dosyaları indirebilirsiniz. Hesaplamalar 60 ay vadeli olarak yapılmıştır.

10.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl9.525,00 TL10.606,94 TL2.745,41 TL
2 yıl9.525,00 TL11.188,83 TL1.495,41 TL
3 yıl9.525,00 TL11.733,20 TL1.078,74 TL
4 yıl9.525,00 TL12.300,45 TL870,41 TL
5 yıl9.525,00 TL12.877,63 TL745,41 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 200 TL iadeniz yapılır.

20.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl19.050,00 TL21.213,89 TL5.490,84 TL
2 yıl19.050,00 TL22.377,65 TL2.990,84 TL
3 yıl19.050,00 TL23.466,47 TL2.157,51 TL
4 yıl19.050,00 TL24.600,87 TL1.740,84 TL
5 yıl19.050,00 TL25.755,29 TL1.490,84 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 400 TL iadeniz yapılır.

30.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl28.575,00 TL31.820,84 TL8.236,25 TL
2 yıl28.575,00 TL33.566,47 TL4.486,25 TL
3 yıl28.575,00 TL35.199,62 TL3.236,25 TL
4 yıl28.575,00 TL36.901,25 TL2.611,25 TL
5 yıl28.575,00 TL38.632,91 TL2.236,25 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 600 TL iadeniz yapılır.

50.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl47.625,00 TL53.034,71 TL13.727,09 TL
2 yıl47.625,00 TL55.944,11 TL7.477,09 TL
3 yıl47.625,00 TL58.666,08 TL5.393,76 TL
4 yıl47.625,00 TL61.502,11 TL4.352,09 TL
5 yıl47.625,00 TL64.388,20 TL3.727,09 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 1.000 TL iadeniz yapılır.

100.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl95.250,00 TL106.069,45 TL27.454,16 TL
2 yıl95.250,00 TL111.888,18 TL14.954,16 TL
3 yıl95.250,00 TL117.332,10 TL10.787,49 TL
4 yıl95.250,00 TL123.004,23 TL8.704,16 TL
5 yıl95.250,00 TL128.776,41 TL7.454,16 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 2.000 TL iadeniz yapılır.

Uygulanan Kesintiler

  • Kredi Faiz Oranı: %4,50
  • Risk sermayesi: %1,00
  • Kredi masraf oranı: %1,25
  • Kooperatif hissesi: %0,25
  • Üst Kuruluş Hissesi: %0,25

Masraf oranı her yıl için %1.25’tir. Yani her 1 yıllık ek kredi vadesinde +%1.25 ekleme yapılmaktadır. Örneğin 4 yıl vadeli kredinin masraf oranı 4×1.25=%5 olmaktadır.

Esnafa Yeni Kredi Türleri: 2021 Güncel Liste

Esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaf ve sanatkarların hangi alanda kredi alabileceklerine ilişkin bazı kredi türleri belirtilmiştir. Bu kredi türlerini aşağıdaki gibi sıralamamız mümkündür.

İşletme Kredileri: 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunun 9. maddesinde belirtilen, geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan Kaybolmaya Yüz Tutan Meslek Kollarında (el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşıkçılık, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yemenicilik, oyacılık ve bu işlere benzerlik gösterdikleri Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen) faaliyet gösteren ve “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” sahibi esnaf ve sanatkarlara kullandırılacak kredilerdir. Kredinin limiti 200.000 TL ve kredi vadesi azami 60 aydır.

İş Yeri Edindirme Kredisi: 120 ay vadeye kadar olan bu kredi ile şuanda bulunduğunuz iş yerini satın alabilirsiniz. Tabi bu krediyi yeni iş yeri açmak içinde kullanabilirsiniz. Konuyla yakından alakalı olarak İş Yeri Açma Kredisi sayfamızda da bankaların verdiği uygun faizli kredilerden bahsettik.

Taşıt Edindirme Kredisi: Esnaflarımızın faaliyet gösterdikleri bazı meslek gruplarının ticari araca ihtiyaçları olmaktadır. Bu kredi ile sıfır km ticari araç alımı gerçekleştirebilirler. Kredinin vadesi 84 ay ile sınırlıdır. Otomobil, minibüs, kamyonet, midibüs, kamyon ve otobüs için kullanılabilmektedir.

İş yeri ve taşıt edindirme kredilerinde kullanılabilecek kredi üst limiti 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.

Son Dakika: Esnaf Kefalet Kredilerinde Faiz İndirimi!

2021’in sonuna kadar esnaf ve sanatkarlara faiz indirimi uygulanacak. Cumhurbaşkanlığı kararıyla 1 ocak 2021 de yürürlüğe girecek olan faiz desteğinin detayları şu şekildedir.

En az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olan ve ustalık belgesini almış olduğu meslek kolunda en az 1 yıldır ticari faaliyet yürüten ve işletme kuran girişimcilere 2021 yılında kullandıkları kredi için %100 faiz indirimi uygulanacaktır. Bu destekten son 1 yıl içinde ticari faaliyetini veya vergi mükellefiyetini sonlandıranlar faydalanamayacak.

halkbank.com.tr

Genç Girişimci Esnaflar İçin Faizsiz Esnaf Kredisi Veriliyor

Genç Girişimci Esnafa 100 bin TL faizsiz kredi veriliyor! Genç Esnaflarda esnaf kefalet kredisi kullanabilir.
Genç Girişimci Esnafa 100 bin TL faizsiz kredi veriliyor!

KOSGEB geri ödemesiz iş kurma kredisinden yararlanmayan genç girişimciler için 100.000 TL‘ye kadar faizsiz işletme kredisi de kullanabilirsiniz. Kredi kullanmak için başvuru yapan genç girişimci esnafın en fazla 30 yaşında olması gerekmektedir.

Faizsiz krediden yararlanmak için KOSGEB’e sunmuş olduğunuz projenin onaylanması gerekmektedir. Bu kredide de azami vade 60 ay olabilmektedir. Ayrıca Hazine destekli kredi kullanan esnaflarda faizsiz krediden yararlanamayacaklardır. Esnaf kefalet kredisi hakkında sormak istediklerinizi aşağıdaki yorum bölümünden bizlere yazabilirsiniz. Veya iletişim adresleri bölümünden bölgenizdeki kooperatifin numarasını arayarak detaylı bilgiler edinebilirsiniz.

Esnaf ve KOBİ Kredileri 2021: (36 Ay / 50.000 TL)Hesaplama

BankaFaiz Oranı Aylık Taksit Toplam Ödeme
Fibabanka %1,54 1.912,99 TL 69.401,46 TL
ING Bank %1,65 1.959,22 TL 70.899,12 TL
Garanti BBVA %1,73 1.981,99 TL 71.735,87 TL
Akbank %1,83 2.022,44 TL 73.366,44 TL
Yapı Kredi %1,83 2.022,87 TL 73.367,26 TL
Denizbank %1,99 2.086,99 TL 75.346,99 TL
İş Bankası %2,00 2.096,23 TL 75.487,86 TL

Tabloda yer alan faiz oranları ocak 2021 verileri ışığında hazırlanmıştır. Başvuru şartları için bankalar ile iletişime geçebilirsiniz.

Diğer Esnaf Destek Kredileri:

Krediye başvuru yapmak için ortak olmak şart mı?

Esnaf kredisi için öncelikle esnaf olmanız ve yukarıda belirtilen bütün şartları taşımanız gerekmektedir.

Kredi kullanmak için ipotek yerine kefil göstersek olur mu?

Kredi kullandırım aşamasında esnaflardan ipotek veya 2 kefil göstermesi istenmektedir. İpotek gösteremeyen esnaflar 2 kefil göstermek zorundadır.

Kredi notu esnaf kredilerinde ne kadar önemli?

İstenen bütün şartları (kefil, ipotek, esnaf ve sanatkar olmak vs.) taşımanız krediyi kesin olarak alabileceğiniz anlamını taşımamaktadır. Krediyi Halkbank üzerinden alacağınız için banka tarafından da ayrıca bir sicil soruşturmasına tabi tutulmaktasınız.

Esnaf kefalet kredisinin güncel faiz oranları ne kadar?

Alacağınız bütün kredi türleri için yıllık olarak uygulanan faiz oranı %4,50‘dir.

Faizsiz Esnaf Kredisi Alabilir Miyim?

Evet. KOSGEB tarafından onaylanan projeniz için 100.000 TL’ye kadar faizsiz kredi kullanabilirsiniz.

Kaynaklar:

Bu yazı, güncel 11.04.2021 tarihinde tarafından Esnaf Kredileri KOSGEB kategorisi için yazıldı.

"Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)" İçin Aşağıdan Soru Sorabilirsiniz.

"Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)" Yazısı İçin 34 Yorum Yapılmış

  1. Gökhan dedi ki:

    Konumuz sürekli güncel tutulmakta olup. İstediğiniz soruları aşağıdan bizlere iletebilirsiniz.

  2. Semih dedi ki:

    Ben esnaf kefalet kredisi çekmek istiyorum. Bir züccaciye dükkanın var. Acaba kredi çekme şartlarında kefil gerekiyor mu? Veya ipotek şart mı? 50 bin TL kredi almak istiyorum. Teşekkür ederim.

    1. Gökhan dedi ki:

      Evet kredi çekmek için ipotek veya kefil şartı aranmaktadır. 50.000 TL ye ait 60 ay vade ile kredi alabilirsiniz. Yeni iş yeri alımı veya taşıt alımı için 500.000 TL’ye kadar başvuru yapabilirsiniz.

  3. Ebru dedi ki:

    Ben dükkan ve ev için esnaf kefalet ine başvurdum bunun için iki tane teminat olarak ipotek koymak üzere gayrimenkul tapusu istendi krediden sonra bu iki gayrimenkul tapusunu yerine alacağım dükkan ve evin tapusunu ipotek olarak değiştirebiliyor muyum

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Zaten kredi ile alınan gayrimenkul içinde ipotek konulmaktadır. Daha detaylı bilgiler için bölgenizdeki kooperatif ile görüşmenizi öneririm.

  4. Necati dedi ki:

    Ben bir esnaf olarak kredi kullandım ve bu kredimi ödedim. Yeniden çekmek istiyorum umarım yine onay alabilirim. Bana bu konuda yardımcı olabilir misiniz?

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Bu konuda ki detaylı bilgilendirmeler için esnaf odası ile görüşüp bilgi almanızı öneririz.

  5. Baris dedi ki:

    Krediye SMS ile başvuru seçeneği bulunuyor mu? Malum evden pek dışarı çıkamıyoruz şu sıralarda. Esnafa destek kalkanı paketi sundular ama sokağa çıkma yasağı var.

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Maalesef, başvuru İnternet üzerinden yapılamamakta. Halkbank’ın sunmuş olduğu 25 bin TL’lik krediye internet sitesi üzerinden başvuru yapabilirsiniz.

  6. KKK dedi ki:

    8 aylık esnafım kredi kullanmak istiyorum.ama bir konut kredim var borcu dewam eden .ve sgk bagkurum aktif ama borç çıkıyor bu engel olabilirmi kredi kullanmama ve yüklü miktarlarda mesala 150 bin 200 bin . Civarında ipoteksiz kullanabilrmiyim bilgi verebilirseniz sevinirim

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Öncelikle var olan kredi borcunuz yeni kredi kullanmanıza tam olarak bir engel teşkil etmez. Fakat aylık gelir durumunun iyi derece olması ve yeni krediyi ödeme gücünüzün olması gerekmektedir. Ayrıca kredi kullanma aşamasında ipotek istenmektedir.

  7. muzaffer dedi ki:

    bizim daha önce dükkan arkadaşın üzerine idi 31/12/2019 tarihinde kapanış verdik sonra ben tekrardan dükkanı başka bir adreste tekrardan açtım 15/04/2020 tarihinde resmileştirdim esnaf destek kredisne başvurdum 25 bin olana kredi çıktı banka oda kaydı vergi levhasını istedi götürdüm gittim bütün imzaları attım bankacı memur arkadaş dediki size kredi veremiyoruz sebep nedir diye sorduğumda dükkanı yeni açmışsınız dedi şok oldum hiç başka bir tl borcum yok vergi bağkur 1 tl borçum yok onaylanmış krediyi memur veremeyiz deyince bitiyormu puanım 1300 ün üzerinde anlamadım ne yapmam gerek

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Esnaf kefalet kredilerinde en az 3 aylık esnaf olmanız şartı aranmaktadır. Bu şart bazen 6 ay da olabilmektedir. Detaylı bilgiler için kooperatif ile görüşmenizi öneririm.

  8. Esin dedi ki:

    100 bin tl için başvuru ipotek sundun eksper evin değeri 120 bin olduğu için 50 bin alabilirsiniz dedi fakat benim 100 bine ihtiyacım var

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Kullanmak istediğiniz kredi miktarının 1,5 katı kadar teminat göstermeniz istenebilmektedir. Bu yüzden onaylanacak kredinizin limiti düşük çıkmaktadır.

  9. Emrecan dedi ki:

    Ben vergi levhamı alsam ve bu kredi ile dükkanımı doldursam oluyor mu?
    Yani dükkanı açar açmaz kredi alabilir miyim?
    Teşekkürler.

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Zannediyorum alamazsınız. Yazımızdaki adres listesinde bölgenizde ki esnaf odasının telefon numarasına ulaşarak bilgi alabilirsiniz.

  10. Kahvalti gozleme dedi ki:

    Halkbankasinin 25000 tl lik kredisinden yararlandik. Esnaf kefalet kooperatifinin kredisinden yararlanabilir miyiz? Kadin girisimci ve esnafiz.

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      İkinci bir krediyi ödeme güçlüğü çekmeyeceğinizden emin olunursa çekebilirsiniz. Fakat pandemi sürecinde durum nasıl gelişir pek bir fikrim yok. Detaylar için kooperatif ile görüşmenizi öneririz.