Uygun Krediler

Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)

Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)

Bildiğiniz gibi esnaf kredisi almak için kayıtlı olduğunuz kooperatife başvuru yaparak düşük faizli ve hatta sayfamızın devamında da göreceğiniz gibi faizsiz esnaf kredisi bile kullanabilirsiniz. (ESKKK kefaleti olmadan.) Bu sayfamızda esnaf kefalet kredisi hakkında BÜTÜN aşamaları ve hesaplama detaylarını yazdık.

Esnafımızı desteklemek amacı ile azami 120 ay vadeye kadar kredi kullanabilirsiniz. Kredilerin azami limiti iş yeri veya taşıt alımları için 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Kooperatif kaydından hesaplama detaylarına kadar bütün aşamalar sayfamızda yer almaktadır.

Bilgilendirme: Güncel esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık %8,5‘dir. Krediye ait hesaplama tabloları sayfamızın devamında yer almaktadır. Konu hakkında ki sorularınızı aşağıdaki bölümden bizlere yazabilirsiniz.

Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatif Üyeliği: Ortaklık ve Şartlar

Uygun faizli ve uzun vadeli esnaf kredisi kullanmak için öncelikle kendi bölgenizde bulunan esnaf odasına kaydınızı yaptırmanız gerekmektedir. Kayıt işlemi için işletmenizin bazı şartları taşıyor olması gerekmektedir.

Ortaklık İçin Aranan 4 Şart:

  1. Öncelikle üye olmak için esnaf ve sanatkar olmanız gerekmektedir.
  2. 3 ay veya daha fazla süredir esnaf sicil kaydınızın olması gerekmektedir. (bkz. Odaya/Sicile Kayıt İşlemleri)
  3. Başka bir Esnaf ve Sanatkar Kooperatifi üyeliğinizin olmaması gerekmektedir.
  4. İkametgah adresiniz ve iş yeriniz kayıt yaptıracağınız kooperatifin faaliyet bölgesinde olması gerekiyor.

Şartları Taşıyorsanız Şu Adımları İzleyin:

Bölgenizde ki kooperatife ortak olmak istediğinizi yazılı olarak beyan edersiniz. Yapmış olduğunuz başvuru kooperatif tarafından bir değerlendirme sürecine tabi tutulmaktadır. Yapılan incelemeler sonucunda başvuru sonucunuz 15 gün içerisinde size iletilir. Başvurunuz onaylanırsa aşağıdaki belgeleri temin ederek kooperatife gidersiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Kopperatif Ortaklığı İçin İstenen Belgeler 2020
Koopetarif Ortaklığı İçin İstenen Belgeler

Kredi Başvuru Adımları: Madde Madde Yazdık!

Yukarıda saydığımız üyelik şartlarını ve gerekli belgeleri temin ettikten sonra kooperatife üye olursunuz. Kredi başvuru işlemi için aşağıdaki adımları izlemeniz gerekmektedir. Ayrıca kredi başvurusu internet üzerinden yapılamamaktadır.

  • Esnaf kredisi kullanmak istediğinizi kooperatife yazılı olarak iletirsiniz.
  • Yapmış olduğunuz bu başvuru öncelikle kooperatif tarafından değerlendirmeye alınır.
  • Değerlendirme sürecinde ortağın mali durumu incelenerek istihbarat raporunuz oluşturulur.
  • Kooperatif başvurusunun olumlu olarak onaylanmasından sonra başvurunuz Halkbank’a iletilir.
  • Halkbank’ta kredi başvurunuzu yeniden bir değerlendirmeye alır.
  • Halkbank’ın yapmış olduğu bu değerlendirme de olumlu sonuçlanınca artık kredinizi kullanabilirsiniz.

Kısacası, siz Kooperatife esnaf kredisi çekmek istediğinizi söylerseniz. Kooperatif sizi değerlendirmeye alır ve akabinde bankaya kredi almak istediğinizi iletilir. Bankanın da onay vermesi durumunda kredinizi kullanırsınız. Bu arada kredi sadece Halkbank üzerinden kullandırılır.

Kefillerden İstenen Belgeler: Esnaf ve Memur

Kredi kullanırken esnaf kefil veya memur kefil istenmektedir. Bunların yanı sıra kullanacağınız kredinin türüne göre ipotekte istenebilmektedir.

Esnaf Kefillerden İstenen Belgeler:

  1. Vergi levhası
  2. Nüfus Cüzdanı aslı
  3. Vukuatlı Nüfus kayıt örneği (Adresli)

Memur Kefillerden İstenen Belgeler:

  1. Nüfus cüzdanı aslı
  2. Vukuatlı nüfus kayıt örneği (Adresli)
  3. Son Aya Ait Maaş Bordrosu
  4. (Aslı veya Tasdikli Sureti, Maaşında Haciz Olup Olmadığını Belirten Maaş Bordrosu Altına Yazılmış Yazı)

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama: Detaylı Maliyet Tabloları

2021 yılı içerisinde kredi faiz oranları bütün kredi türleri ve vadeleri için yıllık %8,5 olarak belirtilmiştir. Aylık olarak ortalama %0,70* faiz oranı uygulanmaktadır. Ayrıca şahıs kullanımlarında kredi üst limiti 200.000 TL olurken kredi vadesi azami 60 ay yani 5 yıl olmaktadır. Hesaplamaya ilişkin detaylı tablolar aşağıdaki başlıklarda detaylı olarak verilmiştir.

Bilgilendirme: Aşağıda yer alan hesaplamalar Kooperatiflerden alınan bilgiler ışığında hazırlanmıştır. Detayları geri ödeme tablolarını incelemek için tablolar altında yer alan dosyaları indirebilirsiniz. Hesaplamalar 60 ay vadeli olarak yapılmıştır.

10.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl9.525,00 TL10.606,94 TL2.745,41 TL
2 yıl9.525,00 TL11.188,83 TL1.495,41 TL
3 yıl9.525,00 TL11.733,20 TL1.078,74 TL
4 yıl9.525,00 TL12.300,45 TL870,41 TL
5 yıl9.525,00 TL12.877,63 TL745,41 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 200 TL iadeniz yapılır.

20.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl19.050,00 TL21.213,89 TL5.490,84 TL
2 yıl19.050,00 TL22.377,65 TL2.990,84 TL
3 yıl19.050,00 TL23.466,47 TL2.157,51 TL
4 yıl19.050,00 TL24.600,87 TL1.740,84 TL
5 yıl19.050,00 TL25.755,29 TL1.490,84 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 400 TL iadeniz yapılır.

30.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl28.575,00 TL31.820,84 TL8.236,25 TL
2 yıl28.575,00 TL33.566,47 TL4.486,25 TL
3 yıl28.575,00 TL35.199,62 TL3.236,25 TL
4 yıl28.575,00 TL36.901,25 TL2.611,25 TL
5 yıl28.575,00 TL38.632,91 TL2.236,25 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 600 TL iadeniz yapılır.

50.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl47.625,00 TL53.034,71 TL13.727,09 TL
2 yıl47.625,00 TL55.944,11 TL7.477,09 TL
3 yıl47.625,00 TL58.666,08 TL5.393,76 TL
4 yıl47.625,00 TL61.502,11 TL4.352,09 TL
5 yıl47.625,00 TL64.388,20 TL3.727,09 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 1.000 TL iadeniz yapılır.

100.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplaması:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl95.250,00 TL106.069,45 TL27.454,16 TL
2 yıl95.250,00 TL111.888,18 TL14.954,16 TL
3 yıl95.250,00 TL117.332,10 TL10.787,49 TL
4 yıl95.250,00 TL123.004,23 TL8.704,16 TL
5 yıl95.250,00 TL128.776,41 TL7.454,16 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 2.000 TL iadeniz yapılır.

Uygulanan Kesintiler

  • Kredi Faiz Oranı: %4,50
  • Risk sermayesi: %1,00
  • Kredi masraf oranı: %1,25
  • Kooperatif hissesi: %0,25
  • Üst Kuruluş Hissesi: %0,25

Masraf oranı her yıl için %1.25’tir. Yani her 1 yıllık ek kredi vadesinde +%1.25 ekleme yapılmaktadır. Örneğin 4 yıl vadeli kredinin masraf oranı 4×1.25=%5 olmaktadır.

Esnafa Yeni Kredi Türleri: 2021 Güncel Liste

Esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaf ve sanatkarların hangi alanda kredi alabileceklerine ilişkin bazı kredi türleri belirtilmiştir. Bu kredi türlerini aşağıdaki gibi sıralamamız mümkündür.

İşletme Kredileri: 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunun 9. maddesinde belirtilen, geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan Kaybolmaya Yüz Tutan Meslek Kollarında (el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşıkçılık, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yemenicilik, oyacılık ve bu işlere benzerlik gösterdikleri Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen) faaliyet gösteren ve “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” sahibi esnaf ve sanatkarlara kullandırılacak kredilerdir. Kredinin limiti 200.000 TL ve kredi vadesi azami 60 aydır.

İş Yeri Edindirme Kredisi: 120 ay vadeye kadar olan bu kredi ile şuanda bulunduğunuz iş yerini satın alabilirsiniz. Tabi bu krediyi yeni iş yeri açmak içinde kullanabilirsiniz. Konuyla yakından alakalı olarak İş Yeri Açma Kredisi sayfamızda da bankaların verdiği uygun faizli kredilerden bahsettik.

Taşıt Edindirme Kredisi: Esnaflarımızın faaliyet gösterdikleri bazı meslek gruplarının ticari araca ihtiyaçları olmaktadır. Bu kredi ile sıfır km ticari araç alımı gerçekleştirebilirler. Kredinin vadesi 84 ay ile sınırlıdır. Otomobil, minibüs, kamyonet, midibüs, kamyon ve otobüs için kullanılabilmektedir.

İş yeri ve taşıt edindirme kredilerinde kullanılabilecek kredi üst limiti 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.

Son Dakika: Esnaf Kefalet Kredilerinde Faiz İndirimi!

2021’in sonuna kadar esnaf ve sanatkarlara faiz indirimi uygulanacak. Cumhurbaşkanlığı kararıyla 1 ocak 2021 de yürürlüğe girecek olan faiz desteğinin detayları şu şekildedir.

En az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olan ve ustalık belgesini almış olduğu meslek kolunda en az 1 yıldır ticari faaliyet yürüten ve işletme kuran girişimcilere 2021 yılında kullandıkları kredi için %100 faiz indirimi uygulanacaktır. Bu destekten son 1 yıl içinde ticari faaliyetini veya vergi mükellefiyetini sonlandıranlar faydalanamayacak.

halkbank.com.tr

Genç Girişimci Esnaflar İçin Faizsiz Esnaf Kredisi Veriliyor

Genç Girişimci Esnafa 100 bin TL faizsiz kredi veriliyor! Genç Esnaflarda esnaf kefalet kredisi kullanabilir.
Genç Girişimci Esnafa 100 bin TL faizsiz kredi veriliyor!

KOSGEB geri ödemesiz iş kurma kredisinden yararlanmayan genç girişimciler için 100.000 TL‘ye kadar faizsiz işletme kredisi de kullanabilirsiniz. Kredi kullanmak için başvuru yapan genç girişimci esnafın en fazla 30 yaşında olması gerekmektedir.

Faizsiz krediden yararlanmak için KOSGEB’e sunmuş olduğunuz projenin onaylanması gerekmektedir. Bu kredide de azami vade 60 ay olabilmektedir. Ayrıca Hazine destekli kredi kullanan esnaflarda faizsiz krediden yararlanamayacaklardır. Esnaf kefalet kredisi hakkında sormak istediklerinizi aşağıdaki yorum bölümünden bizlere yazabilirsiniz. Veya iletişim adresleri bölümünden bölgenizdeki kooperatifin numarasını arayarak detaylı bilgiler edinebilirsiniz.

Esnaf ve KOBİ Kredileri 2021: (36 Ay / 50.000 TL)Hesaplama

BankaFaiz Oranı Aylık Taksit Toplam Ödeme
Fibabanka %1,54 1.912,99 TL 69.401,46 TL
ING Bank %1,65 1.959,22 TL 70.899,12 TL
Garanti BBVA %1,73 1.981,99 TL 71.735,87 TL
Akbank %1,83 2.022,44 TL 73.366,44 TL
Yapı Kredi %1,83 2.022,87 TL 73.367,26 TL
Denizbank %1,99 2.086,99 TL 75.346,99 TL
İş Bankası %2,00 2.096,23 TL 75.487,86 TL

Tabloda yer alan faiz oranları ocak 2021 verileri ışığında hazırlanmıştır. Başvuru şartları için bankalar ile iletişime geçebilirsiniz.

Diğer Esnaf Destek Kredileri:

Krediye başvuru yapmak için ortak olmak şart mı?

Esnaf kredisi için öncelikle esnaf olmanız ve yukarıda belirtilen bütün şartları taşımanız gerekmektedir.

Kredi kullanmak için ipotek yerine kefil göstersek olur mu?

Kredi kullandırım aşamasında esnaflardan ipotek veya 2 kefil göstermesi istenmektedir. İpotek gösteremeyen esnaflar 2 kefil göstermek zorundadır.

Kredi notu esnaf kredilerinde ne kadar önemli?

İstenen bütün şartları (kefil, ipotek, esnaf ve sanatkar olmak vs.) taşımanız krediyi kesin olarak alabileceğiniz anlamını taşımamaktadır. Krediyi Halkbank üzerinden alacağınız için banka tarafından da ayrıca bir sicil soruşturmasına tabi tutulmaktasınız.

Esnaf kefalet kredisinin güncel faiz oranları ne kadar?

Alacağınız bütün kredi türleri için yıllık olarak uygulanan faiz oranı %4,50‘dir.

Faizsiz Esnaf Kredisi Alabilir Miyim?

Evet. KOSGEB tarafından onaylanan projeniz için 100.000 TL’ye kadar faizsiz kredi kullanabilirsiniz.

Kaynaklar:

Bu yazı, güncel 11.04.2021 tarihinde tarafından Esnaf Kredileri KOSGEB kategorisi için yazıldı.

"Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)" İçin Aşağıdan Soru Sorabilirsiniz.

"Esnaf Kefalet Kredisi 2021 (Bütün Detaylar ve Hesaplama)" Yazısı İçin 34 Yorum Yapılmış

  1. Murathan dedi ki:

    Ben küçük esnafım. 35000 TL’ye ihtiyacım var. Bu kredinin toplam masrafı ne kadar olur? Kefil şart mı?

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Murathan Bey,
      35.000 TL’nin size toplam maliyeti 41.331,78 TL TL olmaktadır. Elinize geçen toplam tutar ise 33.337,50 TL’dir. Kredi vadesi bitiminde 700 TL tarafınıza iade edilmektedir. Evet esnaf kefalet kredilerinde en az 2 kefil istenmesi durumu bulunmaktadır.

  2. Cemalertin dedi ki:

    Hesaplama tabloları nerede? Ben yazan şartları yaşıyorum kredi çekmek istiyorum. Ama şuanda kullandığım bir ihtiyaç kredisi var. Aylık bin lira ödüyorum. Bana kredi çıkar mı?

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Merhaba Cemalettin Bey,

      Detaylı tablolar linki maliyet tablolarının hemen aşağısında yer almaktadır. Tıklayınca detaylı olarak görebilirsiniz. Kredi kullanma detayına gelince, ikinci bir krediyi ödeyecek bir gelire sahipseniz almanızda bir sakınca görünmez. Tabi detaylı ve kesin bilgiler için banka veya kooperatif ile iletişime geçmenizi öneriyoruz.

  3. Sıddık Ay dedi ki:

    131000 TL kredi çekmek istiyorum bana maliyeti ne olur elime ne kadar geçer

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Merhaba Sıddık Bey,

      131 BİN TL’nin 60 ay vadeli kullanımında toplam maliyet 154.695,09 TL olmaktadır. Elinize net geçen tutar ise 124.777,50 TL’dir. Tabi kredi bitiminde tarafınıza 2.620,00 TL iade edileceğini de unutmayınız.

  4. ÖZCAN dedi ki:

    200.000 TL İÇİN 36 AY VADELİ, AYLIK ÖDEMELİ HESAPLAMA TABLOSUNA NASIL ULAŞABİLİRİZ

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Merhaba Özcan Bey,

      200.000 TL’nin 36 ay vade masrafları şu şekildedir:

      Ortalama taksit tutarlarınız: 16.666,67 TL (3 ayda bir)
      Net Ele Geçen Tutar: 190.500,00 TL
      Kredi Bitiminde size İade Edilecek Tutar: 4.000,00 TL
      Ödeme Toplamı: 221.404,90 TL olmaktadır.

  5. Bedrettin dedi ki:

    Ben 30.000 bin TL kefalet kredisini 4 yıl vadeli olarak kullanmak istiyorum. Aylık ödemeleri ve elime geçen toplam tutar ne kadar olur?

    1. Cenk İşçiler dedi ki:

      Merhaba Bedrettin Bey,

      Vermiş olduğunuz kredi vadesi ve tutarı için hesaplama şu şekilde olmaktadır. Ele geçen toplam tutar 28.575,00 TL olmaktadır. Toplam kredi ödemeniz 34.303,64 TL olmaktadır. Kredi vadesinin sonunda 600,00 TL size iade edilmektedir. Bu süreçte bankaya ödeyeceğiniz toplam faiz tutarı 2.911,88 TL olmaktadır. Teşekkürler.

  6. Özgür Demirtaş dedi ki:

    Bu güzel, sade ve detaylı anlatım için çok teşekkürler. Gerçekten bu konuda aklımda olan bütün soru işaretlerinin cevabını aldım sayılır. Çok teşekkür ederim. 🙂

    1. Tuğçe Kemer dedi ki:

      Merhabalar, değerli yorumunuz için biz teşekkür ederiz özgür bey. Kazançlı günler dileriz. Teşekkürler. 🙂

  7. fatma sadıkoglu dedi ki:

    iyi günler ben esnafım 10 yıllık ev kredisi çekmek istiyorum 300 binlira bana çıkarmı maliyeti nekadar olur

  8. Zekiye dedi ki:

    Merhaba 150 bin TL çekmek istiyorum 5yil için elime ne kadar para geçer aylık taksidim ne olur

  9. muharrem yıldız dedi ki:

    merhaba. bayan kuaförüm için 300.000 tl kredi almak istiyorum.