Esnaf Kefalet Kredisi Hakkında Her Şey! (SORU – CEVAP)

Bildiğiniz gibi esnaf ve sanatkarlarımız devlet tarafından desteklenen faiz oranları ile kredi kullanmaktadır. Özellikle 2020 yılı içerisinde esnaf kefalet kredisine olan talep bir hayli artmış durumdadır. Bizlerde en çok merak edilen soruları bir sayfaya toplayarak kredi hakkında sorulan soruları cevapladık.

Hesaplama tablolarına ve kredi aşamalarına ulaşmak için Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2020 (BÜTÜN AŞAMALAR!) sayfasına gidebilirsiniz. Ayrıca soru veya yorumlarınızı yazımızın sonundaki bölümden editörlerimize gönderebilirsiniz. İşte en çok merak edilen sorular ve cevapları…

Esnaf Kefalet Kredi Faizleri Hakkında Soru & Cevap

2020 Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları Kaç Oldu?

Bu yıl faiz oranlarında düşüş yaşandı. Şu anda güncel faiz oranı %4,5‘tir. Aylık olarak %0,37*’ye denk gelmektedir. Geçen yıl bu faiz oranları yıllık olarak %7 ile %8 aralığındaydı.

Faiz Oranları Sabit Mi?

Evet, almış olduğunuz kredinin faizleri sabit kalmaktadır. Piyasa koşullarında etkilenmemektedir. Krediyi kullandığınız anda aldığınız faiz oranı ile vade sonuna kadar taksitlerinizi ödersiniz.

Esnaf Kefalet Kredisinde Gecikme Faizi Uygulanır Mı?

Geciken kredi borçları nedeni ile kooperatif sizin adınıza bankaya taksitleri ödemektedir. Sizde bu süre içerisinde geciktirmeye devam ederseniz borcunuzu faizli olarak kooperatife ödemek zorundasınız.

Faiz Oranı Her Vade İçin Aynı Mı?

2020 yılı içerisinde yapılan düzenleme ile krediye ait faizler bütün vadelerde sabittir. (%4,5) Fakat 2019 yılında bu oran 1 yıldan sonraki vadelerde değişmekteydi.

2020 Yılında Esnaf Kefalet Kredi Limiti Ne Kadar Oldu?

2020 yılında işletme kredilerinde esnaf kredisi limiti 200.000 TL‘dir. Fakat yatırım kredisi şahıs üst limiti 500.000 TL’dir. Kredi limiti bankanın ve kooperatifin incelemesi sonucu oluşmaktadır. Yani her başvuru yapan için 200.000 TL kredi imkanı sunulamamaktadır.

Faizsiz Kredi Desteği Veriliyor Mu?

Henüz 30 yaşını tamamlamamış olan genç girişimci esnafların KOSGEB tarafından onaylanan projelerine 100 bin TL’ye kadar sıfır faizli kredi verilmektedir.

Esnaf Kefalet Başvuru Şartları Hakkında Soru & Cevap

Kredi Başvurusu İçin Hangi Şartlar Aranıyor?

En az 3 aylık bir oda kaydınızın olması, belirli bir gelire sahip olmanız, en az 2 kefil gösterebilmeniz istenmektedir. Tabi bunların yanı sıra alacağınız krediye teminat göstermeniz de istenmektedir. Halkbank tarafından yapılan sicil araştırması neticesinde kredi almaya engelinizin olmaması gerekiyor.

Kredi Başvurusu Nereye, Nasıl Yapılmaktadır?

Süreci özetle anlatmak gerekirse; kredi başvurunuzu ilk olarak kooperatife yazılı olarak iletirsiniz. Sonrasında kooperatif tarafından değerlendirmeye alınırsınız. Uygun görülmeniz neticesinde başvurunuz Halkbank’a iletilir. Halkbank’ın onay vermesi durumunda kredi onayı alırsınız.

Kredi Başvuru Sonucu Ne Zaman Açıklanır?

Kooperatife yapmış olduğunuz başvuru yaklaşık 5 iş günü içerisinde neticelendirilir. Kredi almaya uygun görülmeniz neticesinde kredi işlemleri başlatılmaktadır. Tabi Halkbank’a yapmış olduğunuz başvuruda ortalama 5 iş günü içerisinde sonuçlanmaktadır. Yani toplamda 10-15 güne kadar bir süre olabilir. Bu tamamen şubenin veya kooperatifin yoğunluğuna göre değişebilmektedir.

KOSGEB Hibe Desteği Aldım Bu Krediden Yararlanabilir Miyim?

KOSGEB hibe desteği alan esnaflar bu krediden yararlanamazlar. Başvuru yapabilmeniz için en az 2 yıllık bir sürenin geçmesi gerekmektedir.

Kooperatif Üyeliği Hakkında Soru & Cevap

Kooperatif Üyeliği İçin Aranan Şartlar Nelerdir?

1. Kredi başvuru talebinde bulunabilmeniz için esnaf ve sanatkar gerekiyor. Ayrıca 3 aydan daha fazla süredir esnaf olarak faaliyet göstermeniz gerekiyor. (Bu bazen 6 aya kadar çıkabilmektedir.)
2. Başka bir Esnaf ve Sanatkar Kooperatifi üyeliğinizin olmaması,
3. İkamet adresiniz ve iş yerinizin kayıt yaptıracağınız kooperatifin faaliyet bölgesinde olması gerekiyor.

Ortaklığa Giriş Şartlarını Taşıyorum, Ne Yapmam Gerekiyor?

Yukarıdaki giriş şartlarını taşıyorsanız kooperatife yazılı olarak başvuru yapmanız gerekiyor. Kooperatif yönetimi tarafından ortaklığa alınıp alınmama konusunda bir araştırma gerçekleştirilir. Kabul edilme veya reddedilme kararı 15 iş günü içerisinde tarafınız iletilir.

Ortaklık İçin İstenen Belgeler Nelerdir?

1. Vergi levhası (Aslı)
2. Esnaf Sicil Belgesi (Aslı)
3. Oda Belgesi(Aslı)
4. İkametgah İlmuhaberi (Fotoğraflı)
5. 3 Adet Vesikalık Fotoğraf (Son 6 ay içinde çekilmiş)
6. Nüfus Cüzdanı (Aslı)

Esnaf Kefalet Kredisi Kefil ve İpotek Hakkında Soru & Cevap

Kredi Başvurularında Ne Kadar Teminat İsteniyor?

Kredi başvurusunda tarafınızdan istediğiniz kredi miktarının bir buçuk katına kadar teminat göstermeniz gerekiyor. Örnek verecek olursak, almak istediğiniz kredi miktarı 10.000 TL ise 15.000 TL’ye kadar teminat göstermeniz gerekiyor.

Kredi Almak İçin Kefil Şart Mı, Kaç Kefil Gerekiyor?

Evet, kredi kullanabilmek için en az 2 kefil istenmektedir. Bu sayı alacağınız kredini miktarına ve kredinin türüne göre değişebilmektedir.

İşletme Kredisi İçin İstenen Kefil ve İpotekler Nelerdir?

1. En az 2 kefil,
2. İpotek,
3. ve ticari işletme rehini istenebilmektedir.

Ticari Taşıt Alım Kredisinde Kefil ve İpotekler Nelerdir?

1. Yine en az 2 adet kefil şahıs
2. Alınan ticari araca konacak ipotek
3. Ticari işletme rehini
4. Nakdi veya gayri nakdi teminatlar

İşyeri Alma Kredilerinde Kefil ve İpotek Şartları Nelerdir?

1. Yine en az 2 adet kefil
2. Alınan işyerine ipotek
3. Nakdi veya gayri nakdi teminatlar

Kredi Başvurusunda Kefillerden Hangi Evraklar İsteniyor?

• Vergi Levhası, gelir belgesi (Aslı ve Fotokopisi)
• Kimlik Fotokopisi ve Aslı
• İkametgah belgesi 

Esnaf Kredisi Hesaplama ve Vadeler Hakkında Soru & Cevap

Esnaf Kefalet Kredi Vadesi Ne Kadar?

İşletme kredilerinde kredi vadesi 60 aya kadar olabilmektedir. İşyeri alım kredilerinde bu süre 120 aya kadar, taşıt edindirme kredilerinde ise 84 aya kadar çıkabilmektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Geri Ödemesi Nasıl Yapılır?

60 ay vadeli olarak aldığınız kredinin taksitlerini 3 ayda bir ödersiniz. Buda toplam 20 taksit demektir. Kredi taksitleri Halkbank şubelerinden yatırılmaktadır. Ki zaten krediyi Halkbank vermektedir.

Kredi Kesinti Kalemleri Nelerdir?

• Risk sermayesi: %1
• Masraf oranı: %1,25 (Yıllık)
• Kooperatif Hissesi: %0,25
• Üst kuruluş hissesi: %0,25

Kredi Çektikten Sonra Diğer Bankalardan Kredi Alabilir Miyim?

Aylık gelirinizin yeni bir krediyi ödeyebilecek seviyede olmasına kanaat getiren bankalar, sizin için yeni bir esnaf kredisi imkanı tanıyabilir. Bu tamamen bankanın elinde olan bir durumdur.

Daha Detaylı Bilgilere Nereden Ulaşabilirim?

Konu hakkında ki sorularınızı bizlere aşağıdaki bölümden sorabilir veya Esnaf ve Sanatkarlar Odası İletişim: Adres ve Telefon Numaraları sayfasından şehrinizdeki yetkililerle iletişime geçebilirsiniz.

İlginizi Çekebilecek Konular:

• Faizsiz Halkbank Esnaf Kredisi Destekleri 2020: 6 Ay Ödemesiz
• Esnaf Kefalet Kredisi Çekemeyenler İçin Özel Halkbank Kredileri
• Vakıfbank Esnaf Kredisi 2020 (Güncel Destek Paketleri)
• Ziraat Bankası Esnaf Kredisi 2020 (15 Farklı Destek Kredisi)