Altın Hesabı Nedir, Nasıl Açılır? (Güncel 2020)

Altın Hesabı Nedir, Nasıl Açılır? (Güncel 2020)

Vadesiz ve vadeli altın hesabı, yatırım olarak kullanılabilecek banka ürünlerini teşkil etmektedir. Her iki koşulda da nasıl kazanç elde edeceğinizin detaylarını yazımızda bulabileceksiniz. Vadeli hesaplarda uygulanan faiz oranı tabloları ve getiri hesaplama tablolarına da yer verdik.

Altın Hesabı Nedir?

Açtığınız vadesiz hesap için gr cinsinden alacağınız altınların tasarruf mantığı ile biriktiği hesaplardır. Vadesiz altın hesapları üzerinden de kazanç elde edebilirsiniz. İnternet bankacılığı üzerinden altın alım/satım işlemi yapabilirsiniz. Birikim olarak aldığınız altınların karşılığını sadece nakdi olarak alabilirsiniz. Bankalar fiziki olarak altın teslimi yapmamaktadırlar. Vadesiz altın hesaplarında herhangi bir işlem ücreti alınmamaktadır.

Vadeli altın hesaplarında durum biraz daha farklılık göstermektedir. Vadeli mevduat hesaplarında olduğu gibi belirlediğiniz vadeler içinde faiz kazancı elde edersiniz. Piyasa da oluşan altın artışından da ekstra bir kazanç elde edebileceğinizi unutmayınız. Vadeli hesap nedir? sayfamızda vadeli hesaplar hakkında detaylara ulaşabilirsiniz.

Hesaplama: TL olarak vadeli hesap kazancı hesaplamak için En Yüksek Mevduat Faiz Oranları sayfasını ziyaret edebilirsiniz.

Altın Hesabı Nasıl Açılır?

Vadeli veya vadesiz altın hesabı açmak artık düşünüldüğü gibi uzun süreçler içermemektedir. Öyle ki artık banka şubesine gitmeden de altın hesabı alabilirsiniz. Altın hesabı açmak için öncelikle bankada vadeli veya vadesiz hesabınızın olması gerekiyor. Akabinde altın hesabı açmak artık parmaklarınızın ucunda. İnternet bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden hesabınıza giriş yaparak 1000/1000 saflıkta altın alımı yapabilirsiniz. Bankaların altın alım alt limiti genellikle 0,1 gr olmaktadır. Vadesiz altın hesabınızda ki birikimlerinizi dilediğiniz zaman tek tuşla bozdurabilirsiniz. Tabi aynı işlemler genellikle bütün bankaların altın hesapları içinde geçerlidir.

Altın Hesabı Açan Banklar

  • Fibabanka
  • TEB
  • Odeabank
  • Şekerbank
  • Alternatif Bank
  • CEPTETEB
  • Denizbank
  • İNG Bank
  • Halkbank

Altın Hesabı Açan Katılım Bankaları

  • Kuveyt Türk
  • Türkiye Finans
  • Senin Bankan
  • Albaraka
  • Ziraat Katılım
  • Vakıf Katılım

Altın Hesabının Avantajları Nelerdir?

  • Altın hesapları sayesinde ziynet eşyalarınızın çalınmasının önüne geçiyorsunuz.
  • Ayrıca evde altın birikimi yaptığınız zaman altınları nakde çevirmek daha çabuk olabiliyor ve birikim hayalleri suya düşebiliyor.
  • Altın varlıklarınızı banka da bulundurmanız neticesinde banka tarafından ücret talep edilmemektedir.
  • Altın hesaplarınız 150.000 TL’ye kadar değerde devlet güvencesi altında korunmaktadır.

Altın Hesabının Dezavantajları Nelerdir?

  • Sadece yükseliş beklentisi ile yatırım yapılan altın hesapları, değer kayıplarında zarara uğrayabilirler.
  • Bankalar üzerinden yapılan altın alım veya satım arasında ki fiyat farkı da dezavantaj olarak kabul edilebilir.
  • Fiziki olarak altınlarınızı banka götürdüğünüz zaman sadece belirli şubeler ve zamanlarda teslim edebiliyorsunuz.

Bankaların Altın Hesapları ve Özellikleri Nelerdir?

Bankaların altın hesabı özellikleri birbirlerinden farklılık gösterebilmektedir. Ayrıca açılan hesapları da birbirleri arasında farklılık göstermektedir. Bütün bankalarda vadeli altın hesapları için %15 stopaj kesintisi uygulanmaktadır.

  • Biriken Vadesiz Altın Hesapları: Uzun vadeli bir yatırım olarak kullanabileceğiniz hesaplardır. Birikimli hesap altın alma alt ve üst limitleri bakalar arasında değişiklik göstermektedir. Genellikle en az 5 grama kadar altın alımı yapabilirsiniz.
  • Altın Fonları: Ağırlıklı olarak altın ve altına dayalı finansal araçlardan oluşur. Fonun içerisinde sabit getirili menkul kıymetler ve ters repo işlemleri de bulunuyor. Fon yönetim ücretleri var.
  • Altın Katılım Borsa Yatırım Fonu: portföyünde tamamen fiziki altın bulunduran ve uluslararası altın fiyatına dayalı endeksi takip eden ve 1 payının yaklaşık 1 gram altına karşılık geldiği bir borsa yatırım fonudur.

Yapı Kredi Altın Hesabı Özellikleri Nedir?

  • Yapı Kredi altın hesabı için minimum 1 TL’lik altın alabilirsiniz.
  • Altın birikim hesabına vereceğiniz talimat ile altın hesabınıza her ay otomatik altın alımı yapabilirsiniz.
  • Belirlediğiniz ödeme limitinin altına düşmemek kaydıyla aylık ödeme miktarınızı değiştirebilirsiniz.
  • Altın günleri kapsamında belirli şubelerde saat 16:00’a kadar fiziki altınlarınızı teslim edebilirsiniz.
  • Altın hesabınız için hesap işletim ücreti talep edilmemektedir.

Yapı Kredi Vadeli Altın Hesabı

  • İşçilik maliyeti ödemeden altın alımı yapabilirsiniz.
  • Aldığınız altınlardan hem değer olarak hemde mevduat faizi olarak kazanç elde edebilirsiniz.
  • Vadeli altın hesabını internet şubesi üzerinden en az 50 gr olarak açabilirsiniz.
  • Altın günlerinde getirmiş olduğunuz altınlar için en az 1 aylık vadeli hesap açtırabilirsiniz.

Ziraat Bankası Altın Hesabı Özellikleri Nelerdir?

  • Vadesiz altın hesabınız için TL ve döviz olarak altın alımı yapabilirsiniz.
  • Açtığınız vadesiz hesap için gelir vergisi veya hesap ücreti ödemezsiniz.
  • Aldığınız bütün altınlar 1000/1000 saflıkta hesabınızda bulundurulur.
  • Hesabınızda bulunan altınları fiziki olarak alamazsınız.
  • Biriken vadesiz altın hesabınız için belirleyeceğiniz günlerde veya aylarda otomatik altın alım işlemi yapabilirsiniz.
  • Banka sitesi üzerinden duyurulan altın günlerinde, mesai saatleri içerisinde altın teslimi yapabilirsiniz.

Ziraat Bankası Vadeli Altın Hesabı

  • Hesap açma alt limiti en az 10 gr’dır.
  • Tasarruf Mevduatı Sigortası kapsamında altınlarınız 150.000 TL’ye kadar devlet güvencesindedir.
  • Vadeli altın hesabını 30 ile 400 gün arasında açabilirsiniz.
  • Ziraat Bankası altın hesabı sayfası üzerinden bankanın bütün detaylarına ulaşmanız mümkün.

Garanti Bankası Altın Hesabı Özellikleri Nelerdir?

Garanti BBVA Altın Hesabı Reklam Filmini İzleyebilirsiniz.
  • Garanti birikimli altın hesaplarından ücret alınmaz.
  • Vadesiz altın hesabına alacağınız altınlar tek seferde en az 1gr. en fazla 3.000 gr olabilir.
  • TL veya USD olarak altın alımı yapabilirsiniz.
  • Hesabınızdan diğer hesaplara gram bazında altın transferi yapabilirsiniz.

Garanti Bankası Vadeli Altın Faiz Oranı

  • Hurda altın faiz oranı 400 güne kadar %2,50
  • Külçe altın faiz oranı 400 güne kadar %0,15 faizle değerlendirilir.
  • Ayrıca diğer bankalarda bulunan altınlarınızı Garanti BBVA vadeli altın hesabınıza aktarabilir ve %1.25 faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.
  • Vadeli altın hesabı minimum 50 gr için geçerlidir.
  • Detaylar için Garanti BBVA altın hesabı bölümüne gidebilirsiniz.

Akbank Altın Hesabı Nedir?

  • İster Akbank mobilden ister şubeden 24 ayar (995/1.000 saflıkta) altın alıp satabilirsiniz.
  • Banka hiçbir şekilde hesap işletim ücreti talep etmemektedir.
  • Fiziki altın teslimatı yapan müşteriler, oluşabilecek masrafları ödemekle mükellefitir.
  • Hesap açma işlemini İnternet şubeleri üzerinden yapabilirsiniz.

Akbank Vadeli Altın Faiz Oranları

  • Vadeli altın hesabı faiz oranı en fazla %0.5’tir.
  • Hesap açma alt miti 500 gr’dır.
  • Minimum hesap vadesi 6 ay olabilir.
  • 100 gr hurda altın getiren banka müşterileri toplamda 500 gr ve üzeri bakiyeye ulaştıkları taktirde, 1 yıllık mevduat hesabı açılışlarına özel %1 faiz uygulanır.

Denizbank Altın Hesabı Özellikleri Nelerdir?

  • Vadesiz hesabınızda biriken altınların dilediğiniz kadarını ihtiyaç duyduğunuz anda nakde çevirebilirsiniz.
  • İşçilik ücreti ödemeden ve internet bankacılığı üzerinden altın alım satımı yapabilirsiniz.
  • Altınların 100.000 TL’ye kadar Tasarruf Mevduatı Sigortası kapsamında korunur.
  • Biriktiren hesap için 5 yıla kadar vade yapabilirsiniz.
  • Altın biriktiren hesap için 3 aydan fazla ödeme gecikmesi neticesinde hesabınız kapatılır.
  • Uzun vadeli birikimlere en az 0.5 gr altın alımı ile başlayabilirsiniz.

Denizbank Vadeli Altın Hesabı

  • Vadeli hesap açma işlemini 1 ay ile 400 gün arasında yapabilirsiniz.
  • Hesap açma alt limiti en az 10 gr olabilir.
  • Vadeli altın hesaplarında; hem altın değeri hemde mevduat faiz getirisi sayesinde çift taraflı bir kazanç elde edersiniz.

CEPTETEB Altın Hesabı Özellikleri Nelerdir?

  • Altın hesabı açarak birikim yapabileceğiniz nadide bankalardan biriside CEPTETEB’dir.
  • Altın alma veya altın satma işlemlerini en az 0,01 gr altın olarak yapabilirsiniz.
  • Güncel altın kurlarından yararlanmanız için 09:00-17:30 banka çalışma saatleri sırasında işlem yapmaya özen göstermelisiniz.
  • Vadesi hesabınıza altın almak içi Türk Lirası veya Dolar hesabınızı kullanabilirsiniz.

CEPTETEB Vadeli Altın Mevduat Hesabı

VadeFaiz Oranı
1 ay0.50%
3 ay0.75%
6 ay1.00%
1 yıl1.25%
  • CEPTETEB’de vadeli altın hesabı açtırmak istiyorsanız en az 5 gr altın alarak birikim yapmaya başlayabilirsiniz.
  • Vade getirisini en fazla 1 yıllık olarak değerlendirebilirsiniz.
  • Banka çalışma saatleri içerisinde bütün banka kanalları (Şube, Mobil, Müşteri Hizmetleri) üzerinden hesap açabilirsiniz.

Katılım Bankalarının Altın Hesapları ve Özellikleri

Katılım bankaları her ne kadar normal bankacılık olarak bilinse de farklı bir sistem ile işlem yapmaktadır. Yapmış olduğunuz yatırımlar çeşitli yatırımda değerlendirilerek banka ile aranızda kar payı yapılmaktadır. Kısaca bu mantık ile çalışmalarını yürütmektedirler. Ayrıca katılım bankacılığı üzerinden vadeli TL hesabı da açabilir ve faiz getirisi kazanabilirsiniz. Katılım bankaları sayfamızda faizsiz bankacılık ile ilgili detayları inceledik. Aşağıdaki başlıklar üzerinden katılım bankalarının altın hesaplarına ait bilgilere ulaşabilirsiniz.

Kuveyt Türk Altın Hesabı Özellikleri Nelerdir?

  • Altın bankacılığı olarak en çok tercih edilen bankalar arasında gösterilmektedir.
  • Altına Altın hesabına yapacağınız 100 gr ve üzeri yatırımınız banka tarafından reel bir sektörde değerlendirilir ve size yüksek kazanç sağlar.
  • Altına Altın hesabı, 3 ay ile 1 yıllık vadeler arasında açılabilmektedir.
  • Reel sektörde değerlendirilen altınlarınıza ait kar kazançları banka ile sizin aranızda yarı yarı paylaşılmaktadır.
  • Bankanın diğer avantajlı altın katılma hesapları için Kuveyt Türk altın hesabı bölümüne gidebilirsiniz.

Türkiye Finans Altın Hesabı Nedir?

  • Fiziki altınlarınızı koruma altına almak için en az 1 gr en fazla 1.000 gr olmak üzere hesap açabilirsiniz.
  • Banka bünyesinde diğer altın hesabı olan kişilere transfer işlemi yapabilirsiniz.
  • Bankaya götürdüğünüz fiziki altınlara ait masraflar sizin tarafınızdan ödenmelidir.
  • Altınların 150.000 TL’ye kadar olan kısmı devlet güvencesi ile korunmaktadır.

Türkiye Finans Altın Katılma Hesabı

  • Altın katılma hesabınızı en az 50 gr olarak açabilirsiniz.
  • En az 92 vadeli olarak açabilirsiniz.
  • Gümüş hesap ile geleceğe bir yatırım yapmak için en az 0,1 gr altın ile hesap açabilirsiniz.
  • Vadeli Gümüş Hesap açmak için en az 5.000 gr altın yatırmanız ve yine en az 92 gün vadeli olarak hesap açtırmanız gerekiyor.

Bankaların Altın Toplama Günleri Nedir?

Yukarıda listelemiş olduğumuz bankalardan herhangi birisinde açtığınız vadeli veya vadesiz altın hesabı için evdeki altınlarınızı yatırabilirsiniz. Altın günlerinde fiziki altınlarınızı bankaların belirledikleri şubelere götürebilirsiniz. Altın günleri hakkındaki güncel listelere banka şubelerinden veya müşteri hizmetleri üzerinden ulaşabilirsiniz. Belirlenen şubelere götürdüğünüz altınlar eksperler tarafından değerlendirilir.

Altın günlerinde hesap açma işlemleri için bankaya herhangi bir ekstra ücret ödemezsiniz. Fakat eksper ücretleri kişilerden tahsil edilmektedir. Altın toplama günleri her şehirde belirli şubelerde ve saatlerde olabilmektedir. Bu yüzden altınların güvenliği için öncelikle hangi şube üzerinden altın teslimatı yapacağınızı araştırmanızı öneririz. Götürmüş olduğunuz altınların işçiliklerinin hiçbir değeri bulunmamaktadır. Uzmanlar tarafından sadece altınların saflık oranları titizlikle incelenmektedir. Altınlar 24 ayar saflık ile işleme alınmaktadır.

Altın günleri için bankaya götürdüğünüz altınlar, direkt işlenmekte oldukları için geri alma işlemi fiziki olarak veya altın olarak yapılamamaktadır.

Altın Hesabı Nasıl Kapatılır?

Yazımızın başında bahsettiğimiz gibi altın hesabı açmak ne kadar kolay ise kapatmakta bir o kadar kolaydır. Altın hesabınızı kapatmak için bir çok banka kanalını kullanabilirsiniz. Altın hesabını kapattıktan sonra hesabınızda bulunan altınların parasal değeri vadesiz TL veya döviz hesabınıza aktarılmaktadır. Kapatma işlemi için aşağıdaki yolları kullanmanız yeterlidir.

  • Banka internet şubesi
  • Mobil bankacılık uygulaması
  • Banka şubeleri
  • Banka müşteri hizmetleri
Cenk İşçiler tarafından 07.07.2020 tarihinde yazıldı.

"Altın Hesabı Nedir, Nasıl Açılır? (Güncel 2020)" Konusu Hakkında Sorunu Yaz.